小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有这么一句俗语，时间不一定会造就一位伟人，不过一定会教育一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那就太晚啦。
学姐感到，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就一定好。那应该做些什么准备呢？仅靠社保养老险吗？肯定是不够的，学姐的观点是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，并以产品为例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
科普之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文主要讨论商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
答案是：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的须要，并不一定适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险，买少了就没什么作用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
除此之外，有充足的资产且不负债的，其实也是为了不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
答案是：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
假设小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
经过一通假设计算后发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，最重要的是适不适合你自己。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利其实就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，在赔完身故保额的基础上，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能入住养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个门槛可以说是没有了......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直良心产品！
能够了解到，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益情况到底如何？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生60岁的时候退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是很好的用处。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常起居有专人护理照顾、医疗保障也很到位、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。太划算了。
至于这款产品的全面测评，学姐很早之前就已经做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。进一步确定自己需要的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何投养老保险最划算"的图文回答，望采纳！
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