普惠健康保有用不

优质回答

小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”是近期最火爆的产品！

近期，不少北京朋友的朋友圈、家族群等等都被【北京普惠健康保】刷屏了，许多人都表示“买了”“投了”……

保障的十分全面是这款火爆北京票圈的产品的优势所在，病人享受到最高300万的医疗保障之外，参保人出院以后将有5次免费复诊或居家护理机会，符合北京市基本医疗保险在保状态的人都可以投保。

一听说这个消息，相当一部分朋友跑来问学姐，北京普惠健康保保障优不优秀？可以购买吗？假如你投保了百万医疗险的话，我们还需不需要这款产品？

还不算太晚，学姐告诉你评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

看完上图可得，北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三个保障，每人每年仅需195元就能获得最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的可以啊，让我们一起看看它有什么亮点和缺陷吧，适不适合消费者进行投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛非常低，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

众所周知的是，现在市面上医疗险的健康告知大都非常严格，若是身体处于亚健康状态，或是有既往病史、或是年龄稍大，或者是从事高危职业，想投保到一款中意的医疗险产品格外有难度。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就意味着不论你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

另外，北京普惠健康对于职业没有要求，意思就是，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你是北京的参保人员就可以投保；

再次，北京普惠健康的健康告知特别宽松，准许带病投保，比较常见的疾病的人群也是允许参保的，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等。不仅仅不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

从这一点看，北京普惠健康就非常的亲民了，投保的条件也不需要太大的门槛，满足大部分人群的投保需求！

优点二：保障范围广

刚刚说到，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容。

首先，普惠健康医保目录内责任所涵盖的保障内容有住院和门诊个人自付费用，如果超出北京市当年大病医疗保险起付标准就可以报销，最多提供理赔100万元/年。健康群体的理赔比例为80%，特定既往症群体赔偿比例为40%。

与此同时，医保目录外住院个人自费责任最高会理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

最后海内外高额特药责任也是包含了国内特药，包括了很多特殊病例的需要，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，能够用于36种重大疾病比如有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等！

从这一点看，就有十足的把握满足很多人医疗保障标准了，保障的范围极其的大，保障也做的很齐全，并且呢，赔付力度也是很高的。

优点三：性价比高

大家要知道，市场上有许多医疗险的保费和年龄、身体状况存在一定的联系。

20岁出头的人群投保医疗险，大概100块出头就可以购买到上百万的保额。然而随之连续增长的年龄，保费也会继续上涨。中老年人如果要投保一份百万医疗保险，有可能要上千块，甚至于更多。

因此从保费的角度来深入分析，北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，就可以得回最高300万的保障，对处于中老年这个群体的人，性价比算是非常高了。

这么看下来，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，在竞争力方面，它比市面上其他百万医疗险更有优势。这个产品真的没有缺点吗？

细扒条款后，学姐发现这款北京普惠健康保还有这个不足：

>>>免赔额较高

免赔额说的是不用赔偿的额度。可以简单解释一下，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，在合理医疗费用中，被保人支出超过一万元的部分才能够报销。

所以在一般情况下，免赔额较低，可以对更大范围的医疗费用进行报销，在这种情况下，被保人能获得更多好处。现在市面上性价比不错的医疗险产品，有比较合理的免赔额，一般医疗万元免赔额、重疾医疗0免赔额。

我们回过头来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；