小秋阳说保险-北辰
目前有两种保险位于保险行业的第一梯队,平安和中国人寿,归属于第二梯队的新华保险紧跟其后。
最近这几天,有不少小伙伴都来咨询这两家保险公司的相关年金险产品。
既然如此,我就在此出一篇保险公司的年金险相关对比测评叭!
在开始做其他东西之前,学姐给各位首先送上一份礼物:这样特别的年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,我们先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!
2、偿付能力信息
判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。
而偿付能力信息,银保监会要求保险公司在每个季度都必须向公众准确准时公开,除此之外还提供了一套规范的判断准则:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
偿付能力是否达标?得看上面三个条件是否同时满足。
一起来看看平安人寿和新华保险的偿付能力信息:
这不得不说,两家保险公司的偿付能力遥遥领先!真的厉害!
对于两家保险公司的基础情况已经有了初步的了解,下面来看重头戏!
对于中国平安和新华保险的年金险进行对比,哪个更受欢迎呢?
别的先不管,直接来测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐精心为大家挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来测评一下,看看究竟怎么样,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险相差并不大,惠金生的最高投保年龄为70岁,金瑞人生21的最高投保年龄比惠今生少一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。
在交费期限上面,金瑞人生21是缺少了趸交这一方式的。
什么是趸交?能够选择一次性把全部的保费都交完,把这种交费方式跟年交做对比,会更加适合短期收入高,然后收入又不稳定的人群。
关于这一点,惠金生就表现得很出色,在交费方式上,有趸交和年交两种,拥有很高的灵活性。
关于趸交和年交,这两种交费方式到底有何不同,如果感兴趣,可以戳这篇文章,扩展阅读:
2、年金领取方面
在年金领取方式上,保障图中显示,两款年金险的领取方式都非常多样:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21在身故金上是已交保费,关于惠金生,它的身故金则是已交保费和现金价值二者取大。
说句实话,两者在这个方面做的都不是很行,在身故金给付设置上,市面上有很多的年金险取已交保费、现价、保额三者中的最大值,在给付方式上,对比前两种,这种会更加的灵活。
4、万能账户方面
目前,在市面上有许许多多的年金险,包括金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。
什么是万能账户呢?
如果你当年不想领取这笔年金,你就可以把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值。
非常有利于被保人!
但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,可是保底利率却低到让人难以想象!
目前,许多万能账户的保底利率基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的根本与别的年金险无法相比。
对万能险感兴趣的朋友,可以点击这篇详细文章了解哦:
5、收益方面
大家买过年金险的人,关注度高的还是收益问题了,接下来呢学姐给大家分享一下这两款年金险的收益问题。
比如说以30岁男性为例,选择15年保障期限的话,那么就需要看看哪一款年金险更加划算:
我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
值得一提的是,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!
三、学姐总结
换句话说,尽管保险公司平安人寿和新华保险都有着各个方面的出色发挥,但是生产的年金险产品的质量却是非常不够优质的,假如有朋友想要购买年金险,可以看看学姐总结的年金险榜单:
以上就是我对 "新华保险年金保险和平安人寿比更有保障吗"的图文回答,望采纳!
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