
小秋阳说保险-北辰
昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她就只想买个20万,觉得应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,买个20万保额就好好了。
在这,学姐需要先给大家改正一个错误:重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么原因导致的?我们一起详细看一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗?
对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。
到底为何这样说呢?因为购买重疾险时,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这究竟是为何呢?
通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这个期间患者是没有办法工作的,收入来源也断了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,以此来维持家庭原本的生活。
从国民收入情况来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,普遍来说,重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,精打细算40万是免不了的。
还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,还是50万保额比较踏实。
假设只买了20万保额的重疾险,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险也就不保险了,买它的意义何在呢?
还有不少选择重疾险保额的标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,不如看一下专家的讲解:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面,根据不同情况我们来讨论一下,面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候,我们无法选择,只能买低保额的产品,作为过渡期的选择。
但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况也是比较的充足时,增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,去购买能够查缺补漏的保险产品。
举个例子来说吧:
由于我们一开始没有充足的预算,投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,那么也就让保障期更长了。
这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,但是你的工资比较高的情况下,家庭收入高,生活不会受到保费的影响,那就不用关注这个高保额。
如果发生疾病,需要钱的地方很多,谁会嫌弃钱多?
如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你会产生经济压力,已经严重影响到日常生活质量了,在这时,我们就需要注意了。
后面的生活中,把保险产品调整一下,减轻经济压力,可以降低保额。
如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。
但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保退的不是交的保费,而是放弃对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值不高,如果退保经济损失比较大,还请你们深思熟虑。
退保攻略学姐就放这里了,一旦你们需要退保是能够学习一下:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要关注哪些问题"的图文回答,望采纳!
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