中荷安家宝终身寿险适合什么人群？如何返本？

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小秋阳说保险-北辰

就在最近，中荷人寿为大家准备了一款安家宝增额终身寿险，与常规寿险不同之处就在于，这款产品不仅具备了保障功能，理财功能也是具备的。

这款产品的保障内容都包含了什么呢？购买这款产品值不值得呢，因为这些疑惑的存在，下面学姐就给大家深入测评一下！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了让大家更直观地了解这款产品的详细情况，下面，学姐主要为大家介绍的就是投保规则和保障内容这两个方面的内容。

1、投保规则

安家宝终身寿险承保的年龄范围包括，将出生满30天-70周岁的群体都覆盖其中，设置这样的投保门槛挺低的。无论是才出生没有多久的孩子，亦或是那些不足70周岁的人，只需要符合他在承保上所有的要求，那绝大几率就可以买到这款产品。

毕竟在市面上的同类产品中，不少产品提供的投保年龄方面的设置仅最高为65周岁，这样一来就把其他有养老需要的，或者财富传承需求的老人给PASS掉了。

对于安家宝终身寿险的保额递增比例来说，已经到了3.5%，这个比例会和保单年限一起增长，不断长大，时间不断累积，保额和现金价值也必然会变高。但是，这样的递增比例表现的只能算是一般，和很多增额比例达到3.8%的产品对比之后就可以知道，虽然差距只有0.3%，但就算到了后期还是会一直复利的，因此区别是一直变大的。

再来关注一下缴费期限方面的问题，安家宝终身寿险提供的选择共分为三种，选项分别为5年、10年及20年的缴费期限。投保人完全可以根据自己实际的经济水平，选择一个和自己经济水平相契合的缴费期限。

此外，以免责条款为着眼点，安家宝终身寿险达到了7条，譬如被保人吸食毒品、投保人对被保人故意伤害、酒后驾驶、战争、核爆炸等，倘若是由于上述这些情况引发逝世或者全残的，保险公司是不承担赔偿责任的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险给付的保障责任十分简明，只设置了一般身故/全残保险金，还设置了航空意外身故/全残保险金。

先来看看一般身故/全残保险金。被保人要是在年满18周岁之前就身故或者全残了，已交保费与现金价值中较大的那个就会成为赔偿金额。被保人身故或者全残的时候要是已经超过了18周岁的话，缴费期完成与否就比较重要了，已经为大家准备了不同的赔付方式。

被保人发生全残或者身故的情况要是在缴费期间内的话，可以选择已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比后较大的那个作为给付；假设说缴费期满之后，则多提供了一项赔付有效保险金额的选项供消费者选择。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经说到这里了，学姐认为，这样的设置其实是不太妥当的。大家都懂得，如果是那些年纪还在62周岁前的人群，还面临着巨大的家庭经济压力，假设在这段时间内，不幸遇到意外，会严重冲击家庭的稳定运转。安家宝终身寿险不但没有从消费者的角度进行思考，还设置了更低的对应比例，显然是不够人性化的。

而关于它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人年龄小于75周岁，以乘客的身份乘坐民航客机遭遇突发状况的话，并从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不单会向被保人赔付一笔身故/全残保险金，并且给付一笔累计已经保费，可是最多不会多于2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：