小秋阳说保险-北辰
我国的老龄化问题是蛮严重的，从最近国家放开“三孩”这个政策就可看出来。
国家主要考虑人口均衡，然而作为普通人，晚年过得好不好才是我们最关心的。毕竟国家社保账户的钱都是年轻人按时缴纳的，如果越来越少的是年轻人，那么可能会影响养老金福利对于处于晚年生活来说。
既然社保有这方面的缺陷，那我们就要转移一下我们的目光，多多关注商业保险了。泰康人寿新推出的的养老年金保险——乐享岁月，据说保障力度特别给力，以防大家被骗，学姐立马就开始解读它的所有内容！
正文之前，学姐先送上一份福利：
《泰康人寿是靠谱的公司吗？它的这些产品我还是不太推荐大家入手》weixin.qq.275.com
废话不多说，我们立刻开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
学姐为了帮助更多人对于这款产品有一个清晰的认识，就根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：
大致总结，该款泰康人寿乐享岁月养老年金险的亮点如下：
1.投保年龄
关于泰康乐享岁月养老年金险的投保年龄这个问题，0-80周岁的人都可以进行投保，这个投保年龄范围可以称得上是非常广了。
这是它的其中一个优势，就是把退休年龄延迟的可能性也综合进入了。养老年金保障的晚年生活，为其提供稳定可靠的生活来源，如果养老生活的时间延后，投保年龄却还一成不变，这样的产品真的是不思进取了。
毕竟投保年龄宽，对投保的保险费就有更多的投入，到时保障也会更给力呀！
而且，一些小伙伴可能在年轻时没有养老年金的需求，到了退休养老的阶段才发现想要有，但是已经不在投保年龄里了，他们当然是会灰心的。综合来说，泰康乐享岁月养老年金考虑的挺全面的～
虽然乐享岁月养老年金险的缴费期限也挺灵活的，但是还是有一些问题需要注意的，可是不注意下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《对于被保人来说，应该要如何的选择合适的缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
泰康乐享岁月的祝寿金对于被保人来说实用性不好，其祝寿金给付时间太长了。纵然是自60岁后就领年金，那么祝寿金想到手也得八十多岁了。特别是现在的老年人，要是容易得病的话，未达到要求年龄身故了，这个险还领不到呢！
对于老年群体来说，乐享岁月是一款很不错的身故保障它可以很好的保障老年人的身故风险，然则就他们的养老需求来说，此产品挺没意义的。
虽然祝寿金给付期一到期，就得不到一分钱的身故保险金。但是乐享岁月养老年金还跟保“死”的万能险一起捆绑销售了，相当于是身忘了也会赔偿的，所以说祝寿金的期限对身故保障没有影响～
故而，假如泰康人寿的工作人员跟你讲“都是因为你的身故保险金，所以我把祝寿金期限规定的这么长”的时候，你绝对可以义正词严地用上面的理由说回给他。
购买了乐享岁月养老年金，那么它就会设置老人的身后保障，但他们身故前想要获得非常舒适晚年生活的话，乐享岁月养老年金就显得不是很好了~
了解了这些之后，就知道年金险也是有许多的坑的。学会这个方法，相信你会受益良多：
《这个方法，学会再也不担心年金险中的猫腻》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
在各种保险分类中，泰康人寿乐享岁月养老年金险属于分红型保险，也就是保险公司会用你交的保费进行投资，钱赚了是大家一起赚了钱，赔了也是大家一起赔的。
而且你没资格生气，毕竟你把名字签到了合同里，那不就说明你对这句话是认同的——“保单红利不确定”。
不能确定也是分红型保险的一个欠缺之处，而不值得的理由，根本原因在于这些：
《为什么分红险拥有高投诉率？下面就来分析一下》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险还有一方面存在很大问题，就是它捆绑了万能险，并且是寿险！
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，如果你本意是想给孩子或者父母进行投保的话，那真的省了这份心。
而且有了这个万能险，意味着我把钱转进去之后，还得扣一系列的费用，这真的太坑人了啊？！
为什么你可以分红还弄出来个万能账户！由此看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水准完全是没有什么自信啊，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，对比那些保底利率为1.75%的市面上其他万能险产品要有优势的多。你要知道，现如今万能账户保底利率最高有三个点，这样的话乐享岁月养老年金的保障还能再提高一些～
别的，万能险隐藏的手段多如牛毛，大家还是瞅瞅下述文章把，避开雷点:
《投保万能险究竟可以挣到多少钱？别被骗了还帮忙数钱......》weixin.qq.275.com
以上都是讲理的部分，比较婉转，接下里这部分就得摆证据了。我们直接看下文！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
看一看IRR收益率，可以帮助我们对乐享岁月养老年金险收益做一个大致的预判。
要是单单仰仗泰康人寿乐享岁月养老年金，没有附带万能险，那么这款产品收益率又是如何呢？学姐这里有一个数据，来看看吧：
倘若不附加万能险，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率只有1.9%，这可谓是多么的惨淡啊。
这个结果学姐都难以接受，在这个之前学姐研究过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！根据对比之下发现，泰康乐享岁月的表现很是差劲。
如果还有的伙伴想了解一下赢悦人生年金险，那可以看看这篇文章：
《泰康赢悦人生年金险隆重上线，我直接心动了!》weixin.qq.275.com
如果一分不取，而是把分红都放进万能账户里增值，万能账户能给我们带来什么收益呢？下面这张图会解答你的疑问：
对于这张图所展示的内容，不少朋友都震惊了，毕竟这现金价值长得也太快了吧？！可是学姐还是得要提醒你一句，这是有代价的。
确保主险返还的年金和分红不被动用，是你首要保证的。但要是你钱都不取了，这养老年金还能叫做“养老”年金吗？
第二，还要确定分红是否在中间的档次，若是低档那么分红也许会是0！
多说点儿，如果你只是单方面关注现金价值的提高，不打算拿钱养老，那么去购买一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好？
不妨来看一下爱心人寿的守护神2.0这一款增额终身寿险吧，它的收益让它足以称得上大牛：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险性价比很高？算完真实收益我真的很惊讶！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
经过学姐对泰康乐享岁月养老年金险的测评，学姐认为并不是值得买的，因为分红险具有不确定性。买保险本来求的就是一份确定性，买分红险的话总有不舒服的感觉。
当然，一堆数据都表明，附加了万能账户使得乐享岁月的收益看起来比较优秀，然而这收益依旧是有限制的且无法且有很大的不确定性，如果不是确定自己能够承担这个风险，建议对它绕道而行。
以上就是我对 "乐享岁月好处和弊端"的图文回答，望采纳！
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