小秋阳说保险-北辰
对于人口老龄化的问题我们应该积极的去应对，我国的“三胎政策”在5月31日出台了此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都评论，一胎都生不起，怎么生三胎；也有网友考虑，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近有许多朋友来让学姐测评养老保险！
今天，我就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多大家不熟悉的保险术语，为了了解保险术语，我们在开始之前可以先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
我们一起来学习一下贴心的学姐为我们整理出来的这份简洁的产品保障图：
看完这个简洁的保障图我们对这款产品应该有了基础的认识学姐直接上结论，不多废话了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
介绍一个之前遇到的案例：
小红的老公小王在自己30岁的时候给小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
假如说小王因为意外在35岁的时候身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这个设置还是很贴心的，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
养老金领取日之后的25年，这段时间是可以领取优享人生的养老金。
如果在被保人在被保期间不幸过世，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点很让人满意。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，没有趸交。
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
这种趸交可选的缴费方式的缺少，同那些有年交、趸交可以选择的年金险比较，相较之下，灵活性就没那么高了。
趸交和年交相比较起来哪一个较好呢？是趸交适合自己，还是年交适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，付偿已经保费和现在价值，选择其中大的；
若是被保人在领取养老金后去世了那么这个付身故保险金就不会给了！这保障力度也是简直了很弱！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，更优者甚至能赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
什么是万能账户呢？
假如给付的养老金不想把它取出来的话，这个账户里面放着这笔钱进行二次增值就没问题了，被保人的收益算是额外的多了一种方式。
但是，优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，被保人就只能通过领取每年的养老金获益。
我们买年金险，肯定都是想获取更高的效益，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。
而且，在优享人生养老保险上是不可以附加上万能账户的，这是明令禁止的。这条“财路”就被堵死了！真的太差劲了。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。为了让大家更好的明白，学姐把想要大家知道的都整理在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益情况肯定是大家最关心的，也是最想了解的问题，别着急，咱们接着往下说！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险是否有可观的收益，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，就代表着这款年金险的收益越好。
例如，优享人生的内部收益率IRR有多少给大家演算一下，继续往下观察
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
假如在保证领取期间，小王不幸身故了，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市场上年金险高收益藏水分，客户最终并不能拿到这么多收益，其实不超过2%，对比之下，优享人生算是远远超过了市场同类产品的及格线的！
三、学姐总结
总体来说，虽然优享人生养老年金险在保障方面仍有较多缺陷，然而它的收益却是非常乐观，如果你可以接受这款产品自身的不足之处，可以考虑入手这款产品。
总之，多选几个产品进行对比还是有好处的，我整理了这份榜单供您参考，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险投保方式"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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