小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，俗话说得好，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会成就一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就迟啦。
学姐发觉，在逐渐步入中老年的45岁准备，就特别好。那就需要做怎样的打算呢？只购买社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐的观点是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，快要做养老计划的45岁读者们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，会以产品作为解说的案例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
科普之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。本文重点对商业养老险进行论述。那养老险的适用对象是哪些呢？
先说答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
须要购置养老年金险，并不代表适用。
不要认为自己财产足够了，就去任意添置养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱去购买基金才更好，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，其实也是为了确保可以持续缴纳。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
先说答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假设小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
通过上述的计算我们不难发现，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最重要的是适不适合你自己。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
前面几款热销的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，除了有赔付身故保额，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果是不小心发生意外而离开，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就可以进入养老社区入住；获得优先入住权只要≥30万！
这个限制实在是太宽容了......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊简直良心产品！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益情况到底如何？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁的时候退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是和朋友喝点早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是非常棒的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、日常生活有专人悉心照料、医疗保障也是十分全面、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。太划算了。
至于这款产品的具体情况，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，如若想要退休后就可以领取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，换工作时也提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险如何配置收益高"的图文回答，望采纳！
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