小秋阳说保险-北辰
官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？
剖析之前，学姐把这份年金险购买指南提供给大家，以防出错：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
虽然现在市面上有很多评价较高的养老金保险，但也会各有区别，我们一起来看看吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？
这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
生钱滚利，我们期待已久，这种机会怎么能让它跑走呢？
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。且投保人的养老保险金选择按月领取或者是选择按年领取都是可以的，比较灵活。
学姐举个例子，一个60岁女性保额为2000元，保障终身，分5年缴费，测算出每年保费111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
可以得出5年累计保费共达555118元，需要多久回本返利呢？
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
这回本速度，有点无语。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，这其实比起那些同是理财险的增额终身寿险而言，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
通常情况下我们在投保的时候 都会在保险合同标注保证利率，不得随便进行修改的。
按照增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
照这样来看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年值得买么？现价如何？"的图文回答，望采纳！
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