小秋阳说保险-北辰
先说结论：预算充裕（有1万元左右），值得推荐的是常青树少儿优选；假设你的预算比3千元还要低，就没必要购买了。
常青树少儿优选这款产品当中存在几种不同的保险，它主要保险就是两全险，重疾是附加的保险，这样的后果就是让它的价格高于一般产品， 但是也有相当多的宝爸宝妈，他们发现常青树少儿优选有返利，就坚持给孩子买了，自认为：反正到时候还能收回来，也蛮划算的。难道真的这样？下文给大家说一下，看看你是如何被坑的。
而且从保障内容上来说，常青树少儿优选的表现只能说是平平无奇，这款产品并没有什么特别之处，它的条款我以前就进行了分析，有需要的朋友快来看看吧：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》weixin.qq.275.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
学姐要先给大家分享常青树少儿优选版的保障图：
我们对它的主险——两全险先来分析一下。
常青树少儿优选版的两全险比较一般，用两种方式可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也提供，有着平均水准的赔付比例，没有什么特色，就不进行详细的阐述了，有问题可以问我，在评论区留言也行，都会进行解答。
学姐马上就来测评一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最多能够支付6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿有180天的等待限制。
需要留意的是，只有不同组内的疾病才属于6次赔的范围，例如老王头一回得了A组里面的疾病，如果老王在180天后再患A组内的疾病，常青树少儿优选版就不会赔偿了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，才有机会获得赔偿。
有人对此好奇，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，那么这款产品还有必要入手吗？针对这个问题，我已经做过细致分析，大家可以看看这篇文章：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平，并没有明显优势，不过也没有大的缺陷。
排除基本保障，常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的，但较为遗憾的是，恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含，这就有点美中不足了。
假设我们仅仅只看附加险保障的内容的话，还是可以接受的，一般般吧，但也没什么猫腻，可是有一点，常青树少儿优选版的主险是两全险，这就比较坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
假设10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些数据综合看起来是不是很多呢？我们来算一下内部收益率（IRR）：
我们可以由此看到，这其中的IRR其实只有1.24%，假设我们选择把购买出现的这笔钱（66528元）放到银行里去存起来的话，收益率的多少不限于此，银行定期利率此时都有2.75%了。
这部分内容比较难理解（这倒没有什么不正常的，如果大家都能轻易看出来，这样保险公司的产品岂不是卖不出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}只要学姐会，那么都会尽力为你们解答的～
综上所述呢，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，因为它拥有的保障内容太普通，虽然知道它可以返钱，但是它很坑是潜在事实。
要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，都是便宜好价的产品：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险保障优缺点"的图文回答，望采纳！
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