返还型重疾险比较消费型重疾险哪种全面

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，不少父母不想给子女添麻烦，自己没有退休金，就给自己买养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！然而事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要挑选好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，相比重疾会更加容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，没有中症的保障，对我们会非常不利！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，如果重疾只能赔一次，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔建议购买，就这点保障满分20却没的！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，可以赔付的保额高达160%，福满分20只赔付100%保额，一样是购买50万的保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，谁亏谁赚大家心里都明白！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距显而易见！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是有一点一定要提醒大家，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！万一出现重疾理赔的情况，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，同时返还的权益也没有了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？