小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,有许多的朋友都对这一点心动不已!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,投保这一款年金险,现在真的是后悔都没办法。
的确,年金险不仅具有理财功能,还是一款险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要做个了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐从它的条款内容出发,归纳了一份较为清晰的产品保障图,一起来分析分析:
从保障图这里得出,国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人非常好。
不过,通过学姐的认真观察,没发现这款产品的闪光点,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,不能选择趸交这一方式。
趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,保费付款清楚为止,对于收入不怎么稳定的就不建议选择了,这款比较适合收入稳定的人群选择。
要是这两种缴费方式都有的话,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
在这方面, 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下!
以此看来,缴费期不是随便选择的,还不清楚自己适合那一类型的?那就来看看这篇文章吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,对于这点来说很值得称赞。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!确实是不够大方!
究竟万能账户是如何定义的呢?
对于那些不想立即领取年金的投保人来说,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
类型相同的年金险,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,让整个家庭走进了困难,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
这么看来,赔付的身故金越高,对家庭的保障就更有力一些,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,缺少了以被保人的角度思考问题的步骤!
除了这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,详细的内容整理在这篇文章里了,感到好奇的朋友戳一戳:
介绍完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,不能光看代理人演算的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了让大家容易理解,我们就大概说一下,就内部收益率IRR的数值而言,它但凡有提高,年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,到了50岁可以领取年金,基本保额规定为10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王满了80周岁时,一次性支付已交保费,即50万元。
这种图可以告诉我们,小王60岁时,这款年金险的内部收益率还是负值,简单的来说,目前为止是还没有任何收益的!
小王有了70岁时,内部收益率IRR低至1.04%,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。
出现这种情况是咋回事呢?答案就是因为在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,这才让内部收益率飙升了。
简单的来说,买了这款年金险,在短期的内部收益不是很理想,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
综上,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足,并且短期收益也不算做的好的,投保前要再三考虑!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经为大家归纳出来了,有兴趣的朋友可以浏览一下:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎么介绍"的图文回答,望采纳!
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