小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让非常多朋友把目光转向它。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，分析一下该产品的好与坏，收益又如何！
由于很多人对于保险不太懂，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，适合收入稳定的人群选择。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~
还找不到最符合自己的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点实在是非常的人性化！从保障图可以看到，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样的处理方式和设置流程十分人性化！
投保人豁免的概念该如何解释？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，
为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。
比如说：
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，每年交10万保费，一共交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
学姐对此想说，大家伙还是太年轻了点~
分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：
第一点，红利分配是不保证的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
可以这么说，不能明确到底有没有分红；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按照规则来说，只有拿到红利通知书时，才会看到当年的红利分配额。
综合各方因素结果是，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是早点睡吧~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；
假如被保人80周岁后死亡，居然没有身故保险金领取！太小气了！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，保额160的赔付是更好的设置，
对三四十岁的人群而言，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金较高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，并没有从消费者的角度出发！一定要接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐都整理在这篇文章里面了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的基金。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，真正能获取到的收益，并不怎么样。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐劝大家要再三思考后再投保。
对收益方面有所追求的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生是长险吗"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 达尔文易核版2021的补充告知
- 下一篇： 鸿福至尊限制
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
