小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，人们通常这么认为，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
思索什么时候准备养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就太晚啦。
学姐认为，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就十分好。那应该做些什么准备呢？仅靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐认为，配置商业保险，也可以算是不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，举例的时候会提到一些产品，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
研究之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。商业养老险是本文重点讨论的。那养老险应该被哪些人购买呢？
先说答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的须要，并不表示适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，目的在于保证不会断缴。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
先说答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假使小A今年25岁，退休之后每月有20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
经过一通假设计算后发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，产品适不适合你才是第一关注点。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
此前几款畅销的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利相当于利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不但赔付身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直良心产品！
如此说来，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年可以领10万，一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，相当于在账户中本金加利息累计为394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是去和朋友尝尝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是令人满意的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、专人照料日常起居、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，同时有着多样化的娱乐活动。真的很有价值。
至于这款产品的具体情况，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，要是想要正式退休后就能领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金保险怎么买合算"的图文回答，望采纳！
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