帮家人买终身寿险前需要注意的问题有哪些

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，才能够领取保险金；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更重视保障。终身寿险就像是定期存钱，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

关于增额终身寿险的介绍，我放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益是不可测的，或许还会赔钱。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率具有不可预见性。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不算是偿债资产，故而不可能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是极具现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额更高。表面上看是买了保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但由此看来，贷款利率大部分情况下较低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能帮到你们：