小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世界上，对于每个家长而言都是件幸福的事情。此刻，我们最为关心的问题是孩子能否健康快乐的成长。当孩子年龄尚小时，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；在他们成长期间，则会担心他们学习和发展；到了成年之后，又会担心他们未来的发展好不好……
近期，中国人寿就推出了一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，涵盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，还具有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，简直把家长对孩子的忧虑都思虑在内，今天，学姐就为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容？值不值得购买？
在此之前，对【两全险】不熟悉的小伙伴，可以看过来：
《关于两全险，没想到竟有这些猫腻！》weixin.qq.275.com
直接奉上产品测评图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款设置30年保障期限，重症保障次数为1次，每到特定年龄还有笔不等比例保额可以领取的保险。
简单点说，老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，按10年期限进行缴纳总共需要101400元，每年保费为10140元。
参考国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王能够获得的保障相当丰富：
1. 重疾赔付，最高30万元；
2.最多可赔付5次的特疾保障，每次6万元；
3.少儿疾病保障，最高30万元；
4.在18-21周岁，可领大学教育金，四年累计3.6万元；
5. 25岁可领创业婚嫁金，一次给付1.8万元；
6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金，且一次给付。
这意味着，小王不同成长阶段的保险需求都可以得到解决：我有疾病保险金，再也不用担心生病没钱了！我怕我以后的发展受到影响，所以我有大学教育基金和创业婚姻金！
感觉很棒是不是，但是如此优秀的产品背后，还有一些不足之处，下面，跟着学姐一起研究一下吧：
1）对中轻症缺乏保护，保障不足
从表面上来看，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，看似保障很全面，实际上是缺斤少两。我们要知道，市场上大多数重疾险产品基本的标配，大概是重症、中症、轻症的组合，一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容，例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。
像现在市场上热门的阿童沐1号重大疾病保险一样，就包含了重症、中症、轻症、特定疾病保障，除此之外，还可以选择恶心肿瘤二次赔特定心脑血管二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特性药品医疗保障等，该有的保障都有，为孩子健康成长提供强力保障。
关于阿童沐1号的详细分析，我全部都放在下面的文章中了：《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些不足要注意》weixin.qq.275.com
（2）高发少儿疾病有所缺失
为了让大家快速理解这部分内容，学姐根据国寿锦绣前程少儿两全险的条款内容，将它所保障的少儿特疾都列了出来：
对比《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们可以看到：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾，三者合计占比接近 70%。对于恶性肿瘤，未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，未成年女性跟男性一样，高发恶性肿瘤有“白血病”、“脑癌”两种，唯一不同的是“甲状腺癌”。
尽管如此，国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”，对未成年人来说，保障并不充分。
（3）缴费期限选择太少
国寿锦绣前程少儿两全险这款产品缴费期限只有10年这一项可选，没有别的缴费年限可以选择，我们都知道，对于重疾险来说，保费和缴费期是相互关联的，分越多年交，每年负担的保费就少一点，还是拿老王来说，买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费，这也是一笔不少的数目
关于锦绣前程今天就简单分析到这了，还想详细了解的朋友可以戳这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」既能保障又理财？我劝你没看清楚前别瞎买！》weixin.qq.275.com
简括地说，国寿锦绣前程少儿两全保险性价比不高，保障力度也不强，重疾险是附加险，在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的，而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，无论中途是什么原因退掉两全险，重疾险也跟着终止，得不偿失。
与其将重疾保障作为附加险种，不如将这两项保障完全分开投保，健康保障交给重疾险，理财则交给理财险，保障内容相互不干扰，被保险人获得的保障才更加全面。不过在保险配置上，学姐建议先买保障型的产品，然后在不影响自己的生活的情况下再购买理财产品~
有的小伙伴会想吐槽，学姐前面说了这么多，还没说小孩保险怎么买呢，学姐没忘记呢，戳这里：《1000块，带你搞定小孩的保险~》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "锦绣前程少儿险效益"的图文回答，望采纳！
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