小秋阳说保险-北辰
为了更好的应对人口老龄化问题，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；不少网友都如此评论；也有网友考虑，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
此时此刻，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多大家不熟悉的保险术语，开始之前不妨让我们先来看一看下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
学习完这个保障图，我们对这款产品应该有了基础的认识学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
到了被保人选择的养老领取的时间，已经交能够领取到养老保险金。
举个例子：
小王给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
对于这个设置来说还是很贴心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
养老金领取日起的25年时间，这段时间是可以领取优享人生的养老金。
在这个期限内，如果被保人不幸去世，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点表现很出色。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，缺少趸交。
一次性交清全部保费的缴费方式被人们叫做趸交，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
假如缺少了这一种缴费方式，相较于那些又有年交、又有趸交可选的年金险，比较看来，较为死板。
对于趸交和年交这两种缴费方式还不了了解，不知道哪一款适合自己？大家不防来看看这篇文章有你想要的：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
假如被保人在领取养老金之后身亡了直接不给付身故保险金！这保障力度也太不够强了吧！
市面上那些保险公司在年金险保障方面做的还是很好的，赔付保额有120，更加卓越的还可以赔付160%保额！
在这方面，优享人生没有优势可以说！
3、不能附加万能账户
下面来解释什么是万能账户？
如果给付的养老金不想领取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，就被保人而言，也是额外的一种收益方式。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人就只能通过领取每年的养老金获益。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，我们就多了一种赚钱的手段。
不可以在优享人生养老保险上挂上万能账户。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！真的让人觉得很不划算。
排除上述的问题，优享人生养老保险还存在一些隐藏的问题学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于大家想了解的优享人生养老保险的保障内容我们就给大家分析完了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，它表面的演算收益率和内部收益率IRR都不能忽视，两者要一起看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，也就观察到这款年金险的收益提升。
学姐打个比方说，给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。
市面上有不少的年金险产品号称收益率高，测算过内部回报率其实不超过2%，优享人生跟市场同类产品中脱颖而出呀！
三、学姐总结
总的来讲，优享人生养老年金险，在保障方面虽然存在着较多的不足，然而它的收益却是非常乐观，假如你觉得这款产品的不足之处对你来说没什么大不了的，就能够准备购入这款产品。
不过，货比三家总不是坏事情，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生以后返还本金吗"的图文回答，望采纳！
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