中国人寿鑫福临门年金险投保规则

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头，它是年金险和万能账户两款产品的集合体，它以“五年之后可以领取全额保费”为噱头来吸引消费者，紧接着大伙就一块来琢磨琢磨该款国寿鑫福临门的收益，可以放心投吗！

准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：

《懂得这招，你就能远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

看上面这张图我们能够知道，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，可是多数的年金险都可以让0-70周岁的群体投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。

关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。预计最快5年可以拿到返还金，它有15年的保障期限，需要缴费10年，缴费方式包括月交和年交两种。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，客户不能灵活选择。

由于保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这导致保险产品的多种多样，对于不清楚的类型，下文有详细的内容讲解：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一目了然，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单的贷款功能可以帮助我们度过手头较紧阶段。

（1）年金保障

保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年，100%的保费年年可以领取，第十年到第十四年，每年领取到50%的保费，领取保额的100%的时间是保障期满十五年的时候。

（2）身故保障

对于客户来说，鑫福临门年金险的身故保障还是有缺陷的，被保人的身故保障仅是赔偿已交的保费。为了扩大保险产品的购买范围，大部分的年金险，都是选择给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲，更容易被他们接受。

（3）万能账户

目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），任一万能账户的保底收益都在2.5%的水平，能够让被保人的钱实现二次增值。

很多人都会对万能账户实现二次增值这一方面感到满意，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，找出它有什么长处和短处：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，不附加万能账户的情况下，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，10年共交100万，保额为355010元。

李先生从35岁算起，每年如果去领100%的保费，就有10万元能拿，当39岁的时候，共有50万能领取。40岁的时候，领取50%的保费，也就是说李先生每年可以获得5万元，按照这个模式，到44岁的时候就可以获得25万的保费。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，累计可达1105010元，都能够领取。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，该获益率整体来看是颇少的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险保险产品身故只可以获得已缴的保费，越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人只能获得已交保费，实际上是比较吃亏的。3550010元是到最后一年鑫福临门年金险能够达到的现金价值，保费比他要少2/3，一旦客户发生意外死亡保费就会变少，只有100万可以领到。

如果为养老做准备，才给自己配置年金险的话，这有部分养老保险产品的情况说明，也许能够满足你们的需求：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的，我们不能预算出获益，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。

鑫福临门年金险这款保险产品给出的保底利率至少都有2.5%，不过按照国寿的数据展示，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，所以在前期基本上大家都没法实现收益，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，这使得5.3%的结算利率也是很难拿到的，所以建议想投保的朋友精挑细选，这才能减少大家买到劣品。

在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以看着这些进行一个参考：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险投保规则"的图文回答，望采纳！