小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这么说是为什么？因为要入手重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么这样说呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，工资也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，保持着家庭本该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它有什么用？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也比较可观时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们就要重视起来了。
后续需要调整一下保险产品，即降低保额，从而减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "投保重疾险多少保额合适"的图文回答，望采纳！
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