保险问答

重疾险的概念是怎么样的

提问:黛眉间   分类:什么是大病险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

学姐注意到最近有很多朋友都在问大病险的相关讯息:“何为大病险?值得购买吗?我们该怎样选择?”

的确,大病不但对生理有所打击,经济方面也是会饱受冲击。

大家的风险意识增强了,学姐感到十分欣慰。

那么关于这个大病险的知识今天就像大家科普科普吧!

在讲解之前,先看看我们给大家的保险知识手册吧,防止被坑的第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不懂免赔额是什么?这篇文章能告诉你答案:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金用于什么,不论是拿作医疗费用还是补偿收入损失都可以。

虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,想知道更多内容的话可以看下这篇文章:

二、有必要买大病险吗?

还是很必要的,百万医疗险和重疾保险最好都买上,这是因为:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

数据显示,在中国罹患癌症的平均每10秒就有一个,而且患重疾的人群年龄越来越低,平均理赔年龄达到了42岁!

我们也可以选择配置大病险来转移疾病的风险,在除了加强自身身体素质去预防疾病之外。

2. 重疾所需治疗费用高昂

重疾的治疗费用在数据库显示一般要在30-70万,这是致命的打击,因为很多家庭并不能承受这么多费用。

对于不幸罹患重疾的家庭,所产生的费用不就是冰山一角吗?后续的康复费、护理费等等,更是一笔不小的数目,这些都好像压榨你精力压榨你鲜血的魔鬼,会一点一点的把你存款吸食干净。

这里有一张图,我们来看一下:

在之前我们就简单的提了一下,重疾保险和医疗险虽然都是属于大病险,只是两者的赔付方式不尽相同而已。

医疗险主要是根据看病的发票来进行报销的,像治疗费用这种直接损失就可以解决;重疾保险指的就是保险公司直接赔付的一笔保险金,可以用在潜在损失上,比如疗养费、收入损失等。

如果想通过百万医疗险报销产生的医疗费的话,就必须同时配置百万医疗险和重疾保险;

重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,让生活得以继续。

所以,是很需要买大病险的,最好能一起买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑?

一个好的事物永远比不上好的方法,我把好的大病险是什么样的跟大家说说,助大家选择一个值得买的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前大多数的百万医疗险都以短期为主,通常是买一年保一年。

假如保险公司看重续保条件,那么下一年就会对被保人的健康状况做个审核。被保人身体状况变差,或发生过理赔,这两种情况一旦出现,被保险公司拒保就不让人意外了。

所以在挑选百万医疗险的过程中,要注意挑选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

这些基础的保障必须覆盖全面,这样才有足够抵御疾病风险的能力。

还没选好要买的百万医疗险?别着急,学姐也已经准备好啦,请继续看下去:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

如果仅仅保障重疾,而没有补充对轻症和中症的保障,就算不上一款好的重疾保险。

轻症、中症往往能起到警示作用,如果不及时治疗,就有恶化成重疾的可能。

若被保人买了一份能保障轻症和中症的重疾保险,然后正好又不幸患上了轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,被保人就能拿着这笔钱,早早的治疗,避免其恶化为重疾。

并且,如果接下来重疾不幸降临到被保人头上,只要在保障期内,他也能得到赔付。

如此,可以说同时做到了降低理赔门槛和扩大理赔范围两件事,对于被保人来说是非常有利的。

②额外赔付

由于不同年龄段的人,患上重疾之后的影响可能天差地别,所以一款重疾保险是否对特殊年龄段有额外赔付,也是判断其好坏的标准之一。

例如说有的重疾保险会在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

额外赔付能给家庭经济支柱带来有力的保障,能给被保人提供更多的经济补偿,提高保障的力度,就可以有力预防疾病带来的风险。

注意,这些点对挑选重疾保险也很重要:

细心的学姐梳理了一份重疾保险榜单,可能有你想要的:

以上就是我对 "重疾险的概念是怎么样的"的图文回答,望采纳!

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