鑫福临门如何理赔

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一，这款产品结合了年金险和万能账户的特点，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。我们就马上来瞅瞅国寿鑫福临门这款保险的回报到底是多少，能买吗！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

《掌握这个办法，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，鑫福临门年金险的投保年龄是出生起满28天-60周岁，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。正常情况下最快5年就可以拿到返还金，它的保障期限为15年，缴费期是10年，月交和年交两种方式都可以。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，大部分人是不知道该购买哪一种保险的，自己纠结选项的话，可以多了解一下下文：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保障内容还是比较清晰的，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，年年可拿到手50%的保费，十五年保障期满之后可领取保额的100%。

（2）身故保障

对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，只赔付被保人生前交的保费而已。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这让许多人比较喜欢，对于客户来讲会更乐意。

（3）万能账户

鑫福临门可以在四个万能账户中灵活选择，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%，被保人的钱可以通过这种方式进行增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，知道它有什么作用与弊端：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，这个保障可固定领取，具体的金额也可以计算得出。

举个例子，李先生到了30岁时，买进了这一款鑫福临门年金险产品，情况是并没有附加万能账户，年度保费是10万元，十年共计100万，保险额度是355010元。

李先生在35岁以后，每12个月领足100%保费，便有10万元，在39岁时，加起来共能领到50万。李先生在40岁的时候，只能够领取50%的保费，但是每年也有5万元，到44岁的时候吗，一共领取了25万的保费，这还是非常可观的。正常情况下，被保人在45岁的时候，就可以期满领取100%保额，也就是33555010元，一共可以领到1105010元。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，这一个回报率总的来讲是略低的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险保险产品身故只可以获得已缴的保费，但是保费的未来期望很高，因为越到后期保费的现金价值越大，虽然这个保险的未来期望非常高，但是经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，现实当中是受到了损失。3550010元的现金价值，自然是鑫福临门年金险最后一年能够达到的，保费比他要少2/3，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

假如这些年纪以前是用来养老的话，这有部分养老保险产品的情况说明，对你们来讲比较合适：

《性价比排行前十的商业养老保险大清点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

因为万能账户的获益是不可预测的，我们不能预算出获益，在这种情况下，我们只能按当前的结算利率来预测万能账户的收益。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，不过按照国寿的数据展示，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，相较于之前的5.3%有了一定的下降，这导致收益效果并不乐观。

从整体上来说，国寿鑫福临门年金险在主险收益方面并没有太高的收益，因此大家在前期基本上没有什么收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，想要投保的朋友建议货比三家，这才能使得大家不买到劣质的产品。

学姐将为大家提供些许整理好的高性价比，且收益还可以的年金险产品，大家可以参照着进行考察对比：

以上就是我对 "鑫福临门如何理赔"的图文回答，望采纳！