中国平安智盈人生年金险如何通过线下购买

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，至今却还流传着它的传说，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，却找到了它不为人知的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，下面，学姐给大家详细地说明一下。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

对于全残竟然不提供保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，从本质上来看，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，是一笔很大的开销。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

关于这些内容，学姐认为有必要给大家看一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

也就是说，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，会直接扣掉3000元，这3000元只是纯消费，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。假如被医院诊断为癌症晚期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，并且保额还要与主险共享。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，通俗易懂点，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，一对比更憋屈了。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，更令人揪心的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，其他万能险也许也存在，所以我们选购这类产品前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有但关于保障条款，它是有缺点的，投资没有很优秀。

因此保险公司名气大，产品不一定是优异的，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，要保持冷静，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这样说自然不是绝对的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴费时间长，越快回本，收入就越多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，收到的利益也会有一些。

然后，我们购买专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，把它看成攒钱的工具就可以了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

假如大家真不想要智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里提示一下，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

然后想要买理财产品，专心理财险就好，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！你们留意一下，选购理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型的保险都有这些，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险如何通过线下购买"的图文回答，望采纳！