小秋阳说保险-北辰
对于人口老龄化的问题我们应该积极的去应对，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；这是许多网友给出的评论；也有网友表示，还是要早一些考虑后续养老问题啊！
难怪说近期有许多朋友来让学姐测评养老保险！
今天，我就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，为了更好的了解保险术语，在开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
这份简洁的产品保障图是贴心的学姐整理出来的，一起来看一看：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了初步的了解，直接上结论！学姐不过多解释了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
如果说投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
举个简单的例子：
小王在30岁的时候给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果说小王因为意外不幸身故了，去世时年龄为35岁，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
应该说，这个是一个贴心的设置，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日起之后的25年日子，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
在这个期限内，倘若被保人不幸身故，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点非常棒。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有每年一交，没有一次性交清全部保费的缴费手段。
一次性交清全部保费的缴费方式被人们叫做趸交，我们为收入高，但是收入不稳定的人群准备了这种选择，
这种缴费方式的缺少，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，显得有些缺少变通。
趸交和年交比哪个好？哪种缴费方式适合自己？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金之前，只是仅仅赔付已交保费和现金选择其中最大的；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度也是简直了很弱！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额还有更高的赔付赔付160%保额！
在这个方面，优享人生可谓是毫无优势可言！
3、不能附加万能账户
到底什么是万能账户呢？
倘使给付的养老金还不着急取出来，这笔钱进行二次增值只要把它放在这个账户里就行了，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
要是给优享人生养老年金保险附加万能账户是不可以的，要想获得收益被保人职能通过获取养老金来获得。
因为有收益我们才购买了年金险，多一种收益的方式，无疑是更好的。
而且，在优享人生养老保险上是不可以附加上万能账户的，这是明令禁止的。这条“财路”就被堵死了！真的让人觉得很不划算。
排除上述的问题，优享人生养老保险还存在一些隐藏的问题学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
分析完优享人生养老年金保险的保障内容，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，别急，我们接着往下说，接着说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益到底如何，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，可以说和年金险成正比。
学姐打个比方说，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
倘若小王在保证领取期间不幸身故，未领取的养老金保险公司会一次性将给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现也非常优秀。
市面上性价比高的养老年金险都是幌子，结果发现是个“大坑”，测试一算回报率还不超过2%，优享人生跟市场同类产品中脱颖而出呀！
三、学姐总结
也就是说，在保障方面，优享人生养老年金险做得并不完善，还有很多欠缺，不过它带来的收益还是非常有吸引力的，假如你能接受这款产品本身的劣势，便能够将这款产品纳入选择。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不妨对其比较一下，里面做的到位的产品数不胜数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生附加特定保额"的图文回答，望采纳！
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