小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高，很多人都去买理财产品了。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，对于稳定的理财保险备受青睐，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是深入研究发现，学姐发现，这款保险不像我们想象的那么简单！今天学姐就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，说的就是保生也保死，就将被保人的生死来作为他理赔的标准。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，也不是哪个人都适合买的，因此在跟各位说之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
其他话不说了，咱们回归正题，先来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐也不说那些没用的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
一般来说，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制而言，比较广泛。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧是一款增额终身寿险中的一种，如果符合合同的减保规定，好比说你在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
而且它的减保功能在额度、次数、领取时间上不会设置限制的，但凡没有超出条款约定的限额全都是没问题的。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它到底值不值得入手，看完这篇文章你就知道了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
只要有了万能账户，那么也就是可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，在选择上特别的灵活。
增值服务
就当增值服务在达标保费要求的准则下，投保恒大万年禧可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配置恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，当在享受两全保障和收益都同时获得的时候，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，可谓非常实用了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配套有减保，却不支持加保，这个设定就不太值得称赞了。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，也就只能够依靠原有的金额进行复利增值。
和市面上可以加保的两全险对比来说的话，恒大万年禧在这个方面上是略显不足的。
保障责任少
保障范围少，恒大万年禧只具备有身故保险金和满期生存保险金；然而若是平时出现了重大意外事故或者生了残疾、大病也都是没有赔偿的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......产生的压力比较大，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么就把隔壁老王拉过来举例说明一下要是老王30岁购买保险，每年交10万，缴费期限为5年来进行演算：
这样的话，老王总共上交了50万，那么，也就是在7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是最好的，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
假设中间未减保或保单贷款，那么，当满期时的现金价值为510多万，这70年的时间，增加了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但是就基础保障和收益情况整体情况来看也是蛮好的，但是，目前学姐还是要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，没有准备着做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险的优势"的图文回答，望采纳！
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