小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来研究一下：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，通过学姐的细心研究分析，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道哪种缴费年限适合自己？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！实在是太小气了！
那么万能账户的含义是什么呢？
如果有投保人不想对年进行领取，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
类型相同的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这让整个家庭瘫痪了，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，要看其内部收益率IRR。
简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也就是说，如果购买了这款这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要三思！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险可以延期"的图文回答，望采纳！
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