身残豁免的意义是什么

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，如果保险事故是发生在合同生效之后，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同依旧具有有效性，其保障功能依旧生效。豁免适用的场景有哪些呢？哪些场景下豁免不能生效？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？现在我们一起来探究吧。

时间充足的朋友，可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:

《买保险时保费豁免一定要选吗？为什么呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同的有效性和之前一致。

举个例子，A先生给自己买了一份重疾险，在缴费10之后还有20年未缴，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

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二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，选了豁免责任应该按年交费，每年几十到几百之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，推荐添加投保人豁免责任，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定监护人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年的保费就需要父母进行承担，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为了让子女有确切的保障，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。当然，如果这份保险是为自己买的，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任，在增加豁免选项后，不论哪方发现问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

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买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，缴纳时间越长，平摊同时期金额越少，我们负担的保费压力就越小，并且在缴费期间，一旦被保人或者投保人不幸触发豁免责任，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，都是目前已知的所有豁免责任有重疾，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，容易让大家忽视的是，这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且额度的减少取决于时间的增加。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，加上总保费，如果比主险保额还要高，那我们投保的意义何在呢？这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，这一份投保攻略送给大家：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "身残豁免的意义是什么"的图文回答，望采纳！