重大疾病保险返还型对比消费型哪种好

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，有很多父母为了不给子女带来压力，买了养老金给没有退休金的自己，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！但是事情的真相真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有意愿购买好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们就先来分析一下中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，比重疾更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，一旦没有中症的保障，这很不利于我们！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，如果说重疾就赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔挺重要的，就这个保障满分20却是没有的！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，可以获得160%保额的赔付，但福满分20能赔付的保额就100%而已，都是一样的购买50万保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，但是要注意，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！万一开启了重疾理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且还不能返还保费了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？