小秋阳说保险-北辰
对每位家长而言，小宝宝呱呱坠地是一件幸福的事情，与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：当孩子年龄不大，尚在孩童时期，担忧他们容易生病，或者会磕磕绊绊，发生一些小事故；而在青年时期，会担心他们是否学有所成；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……
这不，最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，含有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，今天，学姐给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有什么优点？值不值得买？
在此之前，对【两全险】比较陌生的小伙伴，可以戳这了解一哈：
《两全险居然还有这些不足！》weixin.qq.275.com
老规矩先看保障形态图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款设置30年保障期限，重症保障最多可赔付1次，然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险
试想一下，在小王满月的时候老王为儿子投保了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。
按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样，小王将获得的保障可不少：
1.重疾方面的保障，最多30万元；
2. 60种特定疾病保障，每次6万元，最多给付5次；
3.15种少儿疾病保障，保额30万元；
4.在18-21周岁，可领大学教育金，四年累计3.6万元；
5. 当小王25岁时，可获取创业婚嫁金，一共1.8万元；
6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金，且一次给付。
也就是说，在小王成长的不同阶段，都能解决其不同的保险需求：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！不用担心未来发展受到影响，我创业结婚金和大学教育金！
看上去很厉害是不是，但是在这个看似完美的产品背后，还有一个不容忽视的缺陷，现在就来一起扒一扒这款产品：
1）缺乏中轻症保障，保障力度不够
虽然说这款国寿锦绣前程少儿两全险涵盖了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺斤少两。要知道，市场上大部分重疾险产品的基本标准，大概是重症、中症、轻症的组合，一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容，比如恶性肿瘤的二次赔偿，心脑血管疾病的二次赔偿，被保险人的保费豁免等等。
像现在市场上热门的阿童沐1号重大疾病保险一样，就包含了重症、中症、轻症、特定疾病保障，还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等，保障范围很广，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治疗。
关于阿童沐1号的详细分析，我全部都放在下面的文章中了：《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些不足要注意》weixin.qq.275.com
（2）丢失了某些高发的少儿疾病
为了让大家快速理解这部分内容，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾都总结了出来，如下：
如果我们把这些疾病和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比，就能发现：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾，三者的合计发病率高达70%。从“恶性肿瘤”方面看，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
从上图可知，国寿锦绣前程这款产品的少儿特疾中是没有“白血病”的保障，缺少了高发重疾的保障，从另一方面来看，也减低了理赔的概率。
（3）缴费期限只能选10年
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选，除此之外别无其他年限可选，要知道，对于重疾险而言，保费和缴费期限这两者是相互关联的，分越多年交，那么每一年要交的保费就会相应少一些，还是刚刚的老王，如果他买了30万的保额，那么每年就要交一万多的保费，这笔花销也不少。
关于锦绣前程这款产品学姐就介绍到这里了，如果还想更详细了解的朋友可以看这篇：《据说「国寿锦绣前程少儿两全险」能保障又能理财吗？真的假的？》weixin.qq.275.com
如上所述，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高，重疾险是附加险，在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的，况且，重疾险附加在两全保险上，就像是一根绳上的蚂蚱，谁也离不开谁，如果在中途不想继续交两全险，重疾保障也跟着失效了，想想就觉得亏！
与其将两全险和重疾险混绑在一起，不如将这两项保障完全分开投保，健康保障交给重疾险，理财则交给理财险，保障内容之间互不干扰，才能达到更好的保障效果。不过在保险配置上，学姐建议先买保障型的产品，再考虑理财类的产品更好一些。
一些小伙伴会想着说，学姐你说了那么多，那小孩应该怎么买保险，详情可戳这篇：《搞定小孩保险，只需不到一千元！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "锦绣前程两全险利弊"的图文回答，望采纳！
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