智盈人生返本嘛

优质回答

小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱，还因此获得了多个奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下来学姐就给大家一一解释。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

在寿险里全残保障是很重要的，从本质上来看，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

关于这些内容，学姐认为有必要给大家看一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

也就是说，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，一定会从账上扣除3000元，这3000元只是纯消费，未来一点也不会产生收益的。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为它只保障了58种重大疾病，而且保额还是与主险共同享有的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，换个说法，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，这可太委屈了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，还有一个难以接受的问题，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

要是你想要入手意外险，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，其他万能险也可能会遇到，因此大家入手这类产品前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，然而保障条款中还是有不少bug的，投资并不出色。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也有可能差劲，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，脑子要清楚，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟退保损失还是蛮大的，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这只是相比较来说而已，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还是活着，能继续缴费，还是可以获取些利益的。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！你们在选择理财险之前要认真点，我们要先做好完善的保障，对于保障型的保险是以下几款，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生返本嘛"的图文回答，望采纳！