泰康人寿乐鑫2018年金险要不要附加

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小秋阳说保险-北辰

年金险简单的解释就是一种理财险，领取和收益都是不变的，收益保持稳定，时间边长，那么拢共的收益就会变高，

然而这款乐鑫2018只是一款分红型的年金险，不仅如此还附加了万能账户，那它就算是一种“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。对于这款年金险充满着疑问也不知道它的优势在哪里？收益如何？请大家跟着学姐一起瞧瞧吧～学姐在这里给大家准备了一份有关于年金险的避坑指南、有兴趣的朋友可以来看看：{

《学会了这些招数，躲开99%的年金险的坑》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益先对乐鑫2018年金险的保障内容图做一个研究：

从上面展示的图表中，我们能够发现，乐鑫2018这款产品对投保年龄是有限制的，范围为30天-59周岁，除了趸交可以选择之外，3年交、5年交、10年交、15年交、20年交也是可以选择的，可根据自身的经济情况选择合适的缴费期限，投保门槛要到3000元才能投保，投保门槛真的不算高了。

乐鑫2018年金险它的保障内容有特别保险金、生存保险金、祝寿金和身故保险金，即可以附加万能账户，还能享受泰康人寿每年的一个红利分配。

这里需要注意的是，说是能享有保单红利，具体分红不是很清楚，那么这个具体的收益和分配的方式保险公司是不会公开的，分红是有一定的分红方式，是依据公司上一年度分红保险的余裕进行红利分配，不限制多少，这可能是存在的。

另外，万能账户一般分为保底利率、中档利率和高档利率，一般来说业务员演示的只是中档和高档的收益，事实上，中档和高档收益很难达到，不过保底利率是100%能够去你腰包里的钱，如果实际结算利率高于保底利率，就会把实际结算利率来给你结算收益，保底利率越高说明你能领到的钱越多，尽管乐鑫2018的万能账户保底率2.5%还可以，但是还不是最高的，当前的万能账户能给到的最高保底利率是由银保监会规定好的3%。不过万能账户真的很出色吗？要格外留心一下：

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学姐就通过刚出生的宝宝做个例子，如果是2万的保费，交够10年，算下来保额就为13940元，那么就来算一下各方面的收益吧：

1. 特别保险金：

如果第6个保单周年，给交付保费×100%，就可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，也就是说从7岁到59岁，每年领取13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，初步计算一下，从60岁到105岁，每年可以领取13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

没有达到18周岁就进行投保，那就从这个年龄段（66-75）之间，每年给付累积10%的保费，具体来说就是从66岁起直到75岁，每一年都能领到2万。

倘若上面讲到的这些生存金、祝寿金、分红金都不去领取，就会自动转进万能账户获得复利增值，利率至少2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

翻看完以上的讲解，相信大家对这款保险还挺感兴趣的，然则实话说，判断一款产品的获益率好不好，至关重要的是看它的内部回报率irr，它能直观表现出实际收益情况。

我是按照上述例子来估算，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

计算完乐鑫2018这款产品的收益后，发觉其内部收益率irr仅仅只有2%，比起银行（五年定期）利率，那它的利率真的差了好大一截（一般为2.75%，高的能超过3%），获益率相当不高，可是这纯粹就是年金的领取收益，不含分红收益和万能账户的回报，被保人如果只是关心乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金的收益的话，那么并不建议购买，因为收益不高，想要年金险的收益率高，可以看看这10款产品：

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以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险要不要附加"的图文回答，望采纳！