小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着买个20万的就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么这么说呢？因为如果要购买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原来该有的生活。
根据人们的一个收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
学姐给大家举个例子吧：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买重疾险要注意的事情"的图文回答，望采纳！
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