智盈人生的优点

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，甚至把这个问题看得更深一点，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，带来的经济压力巨大。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

由此得知，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，会直接扣掉3000元，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，未来一点也不会产生收益的。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，假如被医院诊断为癌症晚期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。通俗易懂点，理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，一对比更憋屈了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，而且更苦闷的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险也许也存在，因而我们在进行这类产品的选择之前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，可是它的保障条款里有缺陷，投资没有很优秀。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也不是真的优秀，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，要想明白，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保损失还是蛮大的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这样说自然不是绝对的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，也是能获益的。

我们要采用专门的保障型产品后，并且，把智盈人生的附加险删除，就视它为放钱的地方就ok了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假如大家真不想要智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！大家留神下，选择理财险之前，我们先要确保保障是完善的，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生的优点"的图文回答，望采纳！