小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也很友好。
不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直至保费交清为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而如果细究这一点，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！确实是不够大方！
那么万能账户的含义是什么呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，让整个家庭走进了困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越高越多，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的效益究竟好不好，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要重视内部收益率IRR。
说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，满了60岁，收益还是没有！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这到底是怎么回事呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
简单的来说，已经购买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险每年交4万元"的图文回答，望采纳！
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