小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经由学姐的认真阅读，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不清晰该选择哪种？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！
到底怎样才是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越高越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这么说吧，满了60岁，收益还是没有！
在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这到底是怎么回事呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
这么说吧，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意限制条件"的图文回答，望采纳！
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