保险智盈人生靠谱吗

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，就算到现在还一直流传着它的美名，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生的事实是什么，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

因为不提供全残保障，所以无感！

对寿险来说全残保障是至关重要的，把这个问题深入到内部，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，都是一笔不小的负担。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

由此得知，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，会直接扣掉3000元，其中这3000元钱属于打水漂了，以后对于收益来说一点都没有。

即便智盈人生有了万能险，我们也不要认为就一定能够赚钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。如果被医院确诊为严重疾病末期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且保额还是与主险共同享有的。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，意思就是，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，心里堵得慌。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，更让人担忧的是，意外伤害10万保额就要170元保费，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

如果你打算购买意外险，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，其他万能险也许也存在，所以我们选购这类产品前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资不太行。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品不一定是优异的，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，目光要够严谨，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟退保是会有损失的，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这么说只是相对而已，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人还是活着，能继续缴费，还是能受益不少的。

我们要采用专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，把它看成攒钱的工具就可以了，最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

然后想要买理财产品，专心理财险就好，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！注意下，入手理财险前，我们要先做好完善的保障，保障型的保险都有这些，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "保险智盈人生靠谱吗"的图文回答，望采纳！