小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世上对每一个父母来说都是件幸福的事情。此刻，我们最为关心的问题是孩子能否健康快乐的成长。当孩子尚处于幼年时期，担忧他们容易生病，或者会磕磕绊绊，发生一些小事故；而在他们成长阶段，会担忧他们学习怎么样；或是到了他们长大之后，就会操心他们未来的发展好还是不好……
近期，中国人寿就推出了一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这款保险由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组合而成，包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将要把家长对孩子的忧虑都规划在内，今天，学姐为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障如何？值得入手吗？
在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以看看这篇：
《两全险火爆来袭，竟被我发现了这些小心机！》weixin.qq.275.com
不多废话我们直接上图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款设置30年保障期限，最高可对重症理赔1次，特定年龄可固定领取不等比例保额的保险。
这就相当于，老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，年交保费10140元，10年交，即总保费为101400元。
结合国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王可获得的保障还是很多的：
1.重大疾病保障，最高赔付30万元；
2.特定疾病保障，每次6万元，最多赔5次；
3. 少儿疾病赔付，最高30万元；
4.可以在18-21周岁，每年领9000元大学教育金；
5. 25岁可获得一次给付的创业婚嫁金，1.8万元；
6.30岁时可以一次性领取12万元的期满保险金。
所以，在小王的成长过程中，不同阶段的成长需求都可以得到解决：有了疾病保险金，不用再担心生病没有钱治病了！害怕将来的发展受影响，我有大学教育金，创业结婚金！
是不是感觉很厉害，但是如此优秀的产品背后，还有一些不足之处，现在就来和学姐分析一下这款产品吧：
1）对中轻症缺乏保护，保障不足
表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺斤少两。我们知道，目前市场上大多重疾险产品的基本标配，基本上是重疾+中症+轻症的组合，一些优秀的重大疾病保险产品也会包含丰富的可选保险内容，例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。
像目前市场上热议的重疾保险“阿童沐1号”，就可以保障重、中、轻、特定疾病，还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等，保障十分全面，可以说是能全方位为孩子的健康保驾护航。
关于阿童沐1号的详细分析，我全部都放在下面的文章中了：《复星联合「阿童沐1号」超高性价比的背后，存在这些缺陷……》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障表面上很好，但实际上存在大问题
为了帮助大家理解，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所有的少儿特疾，都列出来，具体如下：
如果我们把这些疾病和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比，就能发现：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾，这三者的合计占比是令人吃惊的70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。
国寿锦绣前程即使具有少儿特疾保障，但却没有多发重疾“白血病”的保障，缺少了高发重疾的保障，从另一方面来看，也减低了理赔的概率。
（3）“10年缴费”是唯一选择
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选，除此之外别无其他年限可选，要知道，对于重疾险而言，保费与缴费期限是相互挂钩的，缴费期限长些，那每年的负担的保费就会少一些，例如前面说到的老王，买了30万的保额，那每年就要缴纳一万多的保费，这也是一笔不小的费用。
篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」一上线，就被我发现这些猫腻！买前必看！》weixin.qq.275.com
如上所述，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高，作为附加的重疾保障，保障力度是远远达不到市面上多数重疾险的，而且，它作为附加在两全保险上的险种，就是“共同体”了，如果中途因一些特殊情况而退掉两全险，重疾保障也跟着失效，得不偿失。
与其将重疾保障作为附加险种，还不如分开独立投保，即分别买一份重疾险主险和理财险主险，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。学姐建议优先配置保障型的保险产品，之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
好了，回到正题，不然有的小伙伴会想说，锦绣前程说了那么多，但是孩子的保障到底该咋买呢，详情看这里吧：《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险点评"的图文回答，望采纳！
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