小秋阳说保险-北辰
分红险在保险市场一直都比较受欢迎，谈到“分红”二字，绝大部分人就觉得自己是购买了的，不但有保障，分红也是有的，觉得自己就是保险公司的原始股东了，那么是这样的吗？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》weixin.qq.275.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是否值得入手！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按70%左右的比例，以现金红利或增额红利的方式分配到客户手上，有关保险的更多知识欢迎来这里学习哦：《超全面！都是你需要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利指的是盈余是按现金的形式分配给投保者的，目前很多保险公司都会用这种方式来分配盈余；而增额红利采用的红利分配方式是，保险公司在整个保险期限内每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
入手了分红型保险，保险公司收取了保费，在运营成本去掉的情况下如果有剩余的话，剩余的钱就作为红利来返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，同时可以有力对抗各种金融风险。听起来真是非常吸引人的产品！
但是消费者往往不知道分红险还有一些缺点，需要大家注意哦！
1. 分红不确定
购买分红险时，人们常常会忽略一个关键问题：不是一定会有红利的！
分红型保险，其分红主要根据保险公司的经营状况而定，所以分红并不是每期都有保证，而且分红的多少不能确定。
同时，分红险的保险费用相对比较高，所以买分红险的时候大家务必想清楚，不要觉得买了分红险就每年都有钱拿！
2. 业务员夸大收益有一些保险代理人在游说客户购买分红险时，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，大家就会产生一种错觉，觉得分红型保险银行存款是类似的，而且收益率是超过了银行的。这种想法就是有误的，大家都知道，银行就是保本保息，分红险不一样，它只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。但是正常来说的话，分红型保险是没有提供全方位的保障的 ，而且保额的数目也是很小的，好多人认为很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因便源于此。
相信有了上面的分析，大家对分红险也能有更清晰的认知，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，最先是保障自己的日常生活，其次才是思考购买分红险产品。
那么，有哪些保障型产品值得购买呢？
1. 重疾险
如果不幸染上疾病，需要花几十万甚至上百万来医治，还有康复费，没有工作带来的收入损失等等，这都是一般家庭花费不起的，因此重疾险是很值得购买的，即使罹患重疾，家庭也不会有太大的经济压力，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
越早购买重疾险越保险，家庭条件支持的话最好购买终身重疾险，保障终身；如果家庭情况不是很好，可以购买定期重疾险，尽可能把保额缴纳的更多，使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活，这里为大家准备了一些值得购买的产品，快看一看吧:
《据数据表明，新定义重疾险PK赛中，推荐我们购买的是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么我们既要买重疾险还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，不幸患的重疾是符合合同规定的，就能获得一笔保险金，这些问题如治疗费用收入损失什么的，都可以解决，所以为什么要建议先购买重疾险，因为医疗险只能报销医疗费用。
那么，患有规定重疾的重疾险才能赔付，而医疗险可以报销大部分治疗费用，所以医疗险是非常有必要购买的。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，大多数人都能负担小额医疗险，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，对于投保是会有一定影响的。
而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，百万医疗险在你需要面对很高的医疗费用时可以帮助你。
所以作为医保的补充，应该优先配置百万医疗险，如果想不多花钱买到百万医疗险，可根据自己的现实状况，购买一些符合需求的续保条件好的产品。
这里整理了一些不错的产品，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
购买意外险的时候，不能不更重视免赔额、报销范围和报销比例等问题，可以看看这篇文章哦，结合自己的实际情况进行购买：
《2021年，最值得买的意外险清单就在这里》weixin.qq.275.com
我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
并且，意外险一直都在快速更新，如果购买的保险时限长的意外险，那么在将来的几十年里，很多新增的意外显然是得不到保障的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，毕竟保费不便宜，而且人身保障才是需要优先关注的，这样对于以后的生活才能有有效的保障。
希望学姐的评测能够在你购买保险时可以给你提供一些帮助！
以上就是我对 "分红型重疾保险靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
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