小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友对这一点都十分心动!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实,具有理财功能的年金险作为一款险种,隐藏的坑可不少!
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要先来阅读一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来浏览一下:
从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的,最高的投保人群不超过70周岁就行了,对中老年人也非常友善。
不过,学姐有认真研究了一下,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项,欠缺了趸交的方式。
趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
至于年交,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
如果两种缴费方式都有,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面就做的不是很好!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,本身值得夸赞的一点。
但是如果大家仔细地来分析的话,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!确实是不够大方!
什么是万能账户呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后,我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道,这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说,身故赔付金越高越好。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,不用怀疑整个家庭都会很崩溃的,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
这么看来,赔付的身故金越高,就更给家庭带来更有力的保障,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了,有兴趣了解的伙伴戳下方:
对保障内容研究完之后,大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好,一起来浏览一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
如果说的通俗点,只要内部收益率IRR的数值有所增长,年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),每年交10万保费,连续交5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额享有10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在这个年龄段30-50,每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
这种图可以告诉我们,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,也可以说,到了60岁还是没有收益!
在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这是一种什么样的情况呢?答案就是因为在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,这才让内部收益率飙升了。
也可以说,如果购买了这款这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
总的来说的话,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且短期收益也不算做的好的,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经帮大家总结出来了,感到好奇的朋友就来看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保障全面吗"的图文回答,望采纳!
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