中国平安智盈人生年金险附加保障

优质回答

小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，就算到现在还一直流传着它的美名，说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱，还因此获得了多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上做的优不优秀，我们还要从全方位进行了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

对于全残竟然不提供保障！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，全方位的考虑这个问题，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，的确，全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

换种方式来看，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，一定会从账上扣除3000元，其中这3000元钱属于打水漂了，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为它只提供了58种重大疾病的保障，并且保额还要与主险共享。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，换个说法，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

但是对于买了这个产品的朋友，却只能够看着别人享受十级伤残的赔付，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，怎么看还是心塞塞的。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，更加烦恼的是，买意外伤害10万保额要花170元保费，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

要是你准备买意外险，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，因而我们在进行这类产品的选择之前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有可是它的保障条款里有缺陷，投资方面，非常普通。

因而就算保险公司是众所周知的，产品的性价比也不一定高，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，要学会理性看待，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟退保很大程度上会造成损失，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，当然这是相对来说的，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，也是能获益的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，与此同时，删去智盈人生的附加险，把它看成攒钱的工具就可以了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

假如大家真不想要智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！注意下，入手理财险前，我们先确保保障没有什么遗漏，保障型的保险都有这些，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险附加保障"的图文回答，望采纳！