小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐表弟也是就十分心动，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，通过学姐的细心研究分析，没发现这款产品的闪光点，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
若缴费的方式以上这两种都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！简直是不够大度！
什么是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值变高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，简单的来说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是如何产生的呢？由于小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
简单的来说，选购了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意保本"的图文回答，望采纳！
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