小秋阳说保险-北辰
停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎,至今却还流传着它的传说,乃是平安人寿的智盈人生万能险。
对于这款产品大家可是普遍好评,自推出后便轻松斩获多个奖项,在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,以此看来还是非常的优秀。
万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。
但是,学姐对智盈人生的条款进行了深入探究,却找到了它不为人知的秘密。
智盈人生隐藏了什么真相,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
具体分析之前,大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片:
智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
单单看着这些点确实很是吸引人,不过,实际上好不好,我们还得另说:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生作为一款终身寿险,为客户提供了身故保障,在合同有效期内,如果不幸身故的话,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。
真是让人很差异,居然不提供全残保障!
全残保障是寿险当中需要重视的部分,全方位的考虑这个问题,不可否认的是,身故和全残都会影响一个家庭,但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降,每天的生活费用和治理费用,对于全残人士来讲,开支都比较大,是一笔很大的开销。
全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。
学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,市面上优秀寿险产品,有着什么样的身故/全残保障:
2、扣除费用高
平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。
需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:
一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费,自第6年保单年度之后,扣除的保费就是5%。
也就意味着,投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的,他们会扣掉3000元,3000元钱属于支出出去了,现在以后或者是将来不会出现一点点收获。
那么,我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚,很有可能被扣掉了很多钱,盈利方面也没有。有这些特点是需要我们留意的,这是针对于万能险提出的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意,假如患病,并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期,则会提前给付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为它只为58种重大疾病提供保障,而且保额是跟主险共用的。
即在赔付重疾险的保额以后,主险保额会被对应减少,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,换而言之,钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付,请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。
国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了,不了解伤残标准的可以以此为参考,这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。
但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是对于其他人的话,却享有更加高并且更加明确的赔付比例,一对比更憋屈了。
要是你搞不懂什么是十级伤残赔付,可以看看这篇文章的内容:
其他,伤残标准低作罢了,而且更苦闷的是,10万保额的意外伤害的保费达到170元,且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见,和其他的产品相比,智盈人生的性价比是很低的。
要是朋友们有购买意外险的想法,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:
4、收益少
合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。
意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来,而且这样的保底利率也真是少的可怜。
相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况,1.75%确实是显得比较寒酸了。
智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险也许也存在,基于此各位在下单这类保险前,建议先看看这篇防坑指南:
总的来说,虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有,不过保障条款里的不太令人满意,在投资上,完全不吸引人。
所以说保险公司名声大,产品的性价比也不一定高,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,要想明白,把产品了解清楚最重要。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
那如果已经买了这款产品,后悔了怎么办,毕竟如果退保的话就一定会有损失,那么要做什么措施才能让损失降低呢?
智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品,虽然创造的收益不是很高,自然这个只是相对而言的,从这个保险整体上的步调来讲的话,期缴保费的越是很多,缴费时间长,越快回本,收入就越多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分,虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作,在10年能回本的几率很大,要和银行差不多的话大概要15年,真正见到这个保险的收益也要到20年以后了,只要被保人没有离开这个世界,缴费就不会中断,那还是能继续能得到点利益的。
朋友们,你们要先选用专门的保障型产品后,随后把智盈人生的附加险删掉,就把它单纯地作为存钱的工具好了,最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加,这样累计起来也是不少的。
假设想放弃智盈人生,则学姐推荐大家先来看下这退保攻略,学会了这些,你的损失会降低到很小:
最后告诉大家一个关键信息,我们不能只仅仅看保险公司的建立成本,名声大小,荣誉,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。
倘若很想购买理财险产品,这款专心理财险就很好,保险产品是不可能有存在做到“万能”的!提醒一下,购买理财险之前,我们首先要完善保障,保障型的保险一共是这些,学姐已经帮大家总结了,小伙伴们认真瞧瞧:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险是否是万能型"的图文回答,望采纳!
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