小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世界上，对于每个家长而言都是件幸福的事情。同时，孩童是否能健康快乐地成长也成了我们最关注的问题。当孩子尚处于幼年时期，担心他们抵抗力不好，容易生病，会不会磕磕绊绊，有一些小意外；而在他们成长阶段，会担忧他们学习怎么样；当他们长大后，又会关心他们的未来的发展状况...
这不，最近中国人寿有大动作，推出了国寿锦绣前程少儿两全险，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，而且还有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，差不多把家长对孩子的担忧都思考在内，今天，学姐就为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容？值不值得购买？
在此之前，对【两全险】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳这里：
《关于两全险，没想到竟有这些猫腻！》weixin.qq.275.com
不多废话我们直接上图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款可以保障30年，设有重疾单次赔保障，然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险
这就相当于，老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。
按照合同规定，国寿锦绣前程少儿两全险将为小王提供有如下保障：
1.120种重疾保障，保额30万元；
2.特疾保障保60种，每次6万元，最多可赔付5次；
3. 15种少儿疾病保障，最高30万元；
4. 18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元，四年累计3.6万元；
5.小王25岁的时候，可获得一笔1.8万元的创业婚嫁金；
6. 30岁可以领取期满保险金，总共12万元。
这意味着，小王不同成长阶段的保险需求都可以得到解决：不用担心生病没有钱治疗，我有保险金！不用担心未来发展受到影响，我创业结婚金和大学教育金！
是不是觉得很优秀，但是，这个优秀的产品背后也有不容忽视的缺点，接下来，学姐继续探究：
1）缺乏中轻症保障，保障力度较弱
看来，国寿锦绣前程少儿两全保险涵盖了重疾、特病疾病还有少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。要知道，市场上大部分重疾险产品的基本标准，大致是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重疾险包括丰富的可选保障内容，例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。
像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样，可以保障重、中、轻、特定疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶心肿瘤医疗及特定药品治疗等，保障内容非常广，基本涵盖了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治疗药物。
关于阿童沐1号的详细分析，我全部都放在下面的文章中了：《复星联合「阿童沐1号」好不好？看完些缺陷就知道了》weixin.qq.275.com
（2）丢失了某些高发的少儿疾病
为了能说说清楚这个不足，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾都总结了出来，如下：
然后学姐有对比了一下《国民防范重大疾病健康教育读本》，对比显示：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾，三者的合计发病率高达70%。对于恶性肿瘤，未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。
从上图可知，国寿锦绣前程这款产品的少儿特疾中是没有“白血病”的保障，对少儿来说不是那么友好。
（3）交费期限限制太大
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选，别的缴费年限都没有，要知道对重疾险来说，保费和缴费期限这两者是相互关联的，分越多年交，那么每一年要交的保费就会相应少一些，就如老王买了30万的保额，那么他每年需要交一万多的保费，也是一笔大钱。
篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》weixin.qq.275.com
如上所述，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高，重疾险是附加险，在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的，而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，如果想要退掉两全险。附加的重疾险也会跟着终止，这损失也太大了！
与其将两全险和重疾险绑缚在一起，不如另外投保重疾险，买一份重疾险主险转移疾病风险，买一份单纯的理财险产品理财，互不干扰，或许能达到更好的效果。在保险的配置上，学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险，等有了闲钱再配置理财型的产品。
一些小伙伴会想着说，学姐前面说了这么多，还没说小孩保险怎么买呢，学姐没忘记呢，戳这里：《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程是万能险吗"的图文回答，望采纳！
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