小秋阳说保险-北辰
人们理财意识的提高，出现了很多人购买理财产品的情况。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，对于稳定的理财保险备受青睐，但是有关理财保险的种类实在太多了，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。
但是经过深扒后，学姐只能说，这款保险其实很复杂！学姐今天就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
针对于两全险，这里面的套路也不少，并不是所有人都适合买的，因此在跟各位说之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
其他话不说了，咱们回归正题，先来看看恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些乱七八糟的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，对想要用于财富传承老年人来讲很有益处。
一般而言，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧是可以通过减保和保单贷款的方式，从保单里面领取到现金价值的。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，若是一旦符合减保规则，若是你在人生不同的时间点，假如说子女教育、个人养老，都可以随时进行申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，只要不超出条款约定的限额即可。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它到底值不值得大家购买，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么协同万能账户号有什么优势呢？
假如说拥有了万能账户，就能够把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，而且没有上限，在选择上十分的灵活。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，投保恒大万年禧可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定就显得有些不灵活了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想增大保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
于是，想对于市面上可以加保的两全险来说的话，在这个功能上，恒大万年禧略有缺陷。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；并且还要持续负担两全险的保费......会给我们带来很大的压力，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
关于恒大万年禧的事儿还有更多详细分析，好奇的朋友千万别错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家最关注的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么我们就把隔壁老王借过来用一下，要是老王30岁配备保险，以每年需要缴纳10万，连续缴纳，五年来进行演算：
如若是这样，老王一共交了50万，那么在第7年开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。在40岁的时候，能够达到3.38%，40~70岁时，一直保持网往上的趋势，这样的话，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
倘若中间未曾减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，在这70年的时间，增加了10倍有余，于是就这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说有缺点，但是就基础保障和收益情况整体情况来看也是蛮好的，但是学姐也是要要提醒大家，首先需要保健康再看理财，没有做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "{标题
"的图文回答，望采纳！
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