小秋阳说保险-北辰
太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。
据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。
那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，且雷区还蛮多的，又相继退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保费。
保险假如想退保是会有风险的，格外是年金险这种理财型保险，前面要退保的话耗费更多，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：
《「保险退保」明白了这这些……减少吃亏套路？》weixin.qq.275.com
太平金生恒赢年金险收益到底如何，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，最大的投保年龄只有59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。
保障期限是保毕生的，随着发展变化，目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。
缴费期限比较灵活，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。
应根据自身经济水平来选择缴费年限。不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：
《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。
不过它的身故保险金细节藏有猫腻，一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品，被投保人去世的话，那么受益人就可以拿到这笔身故保险金，但是这笔钱却赚不到多少。
举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，如果连续5年每年投保10万，相应的保额也就是50万元；
张先生小于60周岁时投保终止，在投保结束时，张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。
如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，在61周岁时，其保单价值会被直接归零，客户本人将无法领取这笔金额，假如投保人或被保人身故了，这个时候身故受益人才有资格有条件取得这笔钱，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。
既然有生存保险金，那么每年给付基本保险金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，按高档红利计算，累计可领取179万元，计算之后中档红利一共可获得124万元，对于抵挡红利计算而言，也可领取88万元。
就拿里面的中档红利来说，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，50年后的几十万很大可能会贬值，跟现在的几十万不等值。
更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，保险公司需要按照自身公司的实际经营状况作为基础来核查计算。
直白说，以上所讲的红利利益一概根据公司的精算假设而来，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配具有一定的不稳定性，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。
有好多人认为分红型保险都是骗人的，这就是原因，大家可能会后悔想退保，如果在开始就没有注意到保险公司分红的不固定性的话，但是，最后悔的地方在退保将面临更大的损失。
看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：
《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，所以说很多人买了都是后悔了。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，倘若大家有兴趣想去找这种高收益产品，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。
下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
要买保险的顾客们要注意一下，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。
总的来说，需要建立完善的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。
如果是买了年金险，没有买保障型保险，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，但年金险里面钱短时间内拿不出来，后期扭过来还要缴纳保费，那等钱真正到我们手上的时候，已错过了治疗的最佳时机，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。
即使是有再高的收益又有什么用，什么享受？都没有命了还谈？
不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事，但人没有办法预算疾病意外的，万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：
《保险是必需品吗？如果不出险，不就等于白花钱了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
要是你对保险比较陌生，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多，那么自己就会超级后悔。
在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：
根据上面的图片可知，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，如果深究的话，是很深的一门学问了。
如果你想知道有关于各类年金险更多的知识，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，大家感兴趣的可以看看：
《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。
分红险其实是这样的，它是由保险公司所运营的这份保险当中获得的利益状况进行分红。务必记得！非保险公司的整体赢余。
《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，支配给保单持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。
但是规定是死板的，和实际收益相差的可能比较多，分红是来自保险公司的收益，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不光是要对分红型产品警惕起来，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。
带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。
进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，投保人所交保费会被分为两部分，其中一部分是只用于储蓄投资，这一部分才属于万能账户。
因而，进入万能账户的钱不等于你所交的钱！
而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，给产品做广告时说的收益也许只是在理想状态下才有的结果，实际上结算时一般在2-5%之间波动，能够赚到多少钱我们是未知的。
万能账户不仅利率容易上当，并且针对每笔进帐都征收手续费！除此之外管理费等也需要我们交钱。
同时万能账户的钱，拿出来也是有限的，并不是想要领多少钱都可以。
关于万能险还有更多内容，详细可以看看这里：
《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com
回顾一下，但凡关系到理财型保险，如果盲目的听信别人的话，听风就是雨肯定不行的，在收益方面我们都要非常小心才行，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，条款内容需要理智的对待。
既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们可以让专业人士来进行发挥用处，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。
最后，年金险的坑，学姐已经为大家一个个扒出来了，投保之前一定要注意考虑周全：
《只要学会这一绝技，就会远离年金险90%》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险有什么缺点"的图文回答，望采纳！
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