保险问答

华夏人寿的少儿重疾险保障究竟好不好

提问:寻你未果   分类:华夏少儿重疾险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

结论是:有充足的预算(有1万元左右),建议购买常青树少儿优选;预算在3千元以下的朋友,还是不要买了。

常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品,它由两种保险组成,一种是作为主险的两全险,另外一种是附带的重疾险,这样做就会让它的价格比一般的产品要高上不少, 但是也有不少家长,他们发现常青树少儿优选有返利不会吃亏,就咬咬牙给孩子买了,会这么想:到时候反正能返钱,不会亏本的。是真的吗?用下面的文章说一下,就会了解是如何掉进陷阱。

单独看保障内容的话,常青树少儿优选的表现只能说是平平无奇,在其他产品中也不算好的,我之前扒过它的条款,感兴趣的朋友可以看一下:

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

咱们先来看看常青树少儿优选版的保障图:

那我们先来看看它的主险,两全险的相关知识吧。

常青树少儿优选版的两全险不算出色,有两种方法可以把满期的保险金返还,还有一项身故/全残保障,赔付比例市场上都均等,没什么不一样的,就不说的这么详细了,有问题可以私聊我,或者在评论区留言,学姐会耐心告诉大家。

让我们一起研究一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多能够支付6次重疾赔偿(分A、B、C、D、E、F共6组),每次赔偿有180天的等待限制。

要知道的是,只有不同组内的疾病才符合6次赔规定,譬如老王初次得的疾病在A组范围内,要是老王在180天后再次染上A组的疾病,常青树少儿优选版就不会赔偿了,当第二次患重疾的时候属于B组或者其他组内范围的重疾时,才有机会获得赔偿。

有人不禁冒出了疑惑,既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付,买了这款产品还有意义吗?针对这个问题,我已经做过细致分析,大家可以看看这篇文章:

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上常见的,没有什么特色之处,不过也没有大的缺陷。

除了最根本的保障,常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化,举个例子,像被保人豁免,特疾保障等方面,常青树少儿优选版做的都令人拍手称绝,然而比较遗憾的是它不具备恶性肿瘤、心脑血管二次赔及投保人豁免保障,比较可惜。

假设我们仅仅只看附加险保障的内容的话,其实还说的过去,虽然很一般,倒是不会坑人,可惜呀,常青树少儿优选版的两全险是主险,这就比较坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!

以10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险)为例,让我们分别计算一下“主险购买和不购买的收益率”(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):

如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这些数据综合看起来是不是很多呢?那么现在就让我们来算一下这个保险内部的收益率(IRR):

我们可以由此看到,这其中的IRR其实只有1.24%,倘若我们选择把买主险的这笔钱(66528元)放到银行里面去存的话,收益率会更多,银行定期利率当前都有2.75%了。

对于这部分内容,大家可能会比较难理解(这也正常,如果普通人轻轻松松的都可以发现,保险公司的产品也就不好卖了),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑~

总而言之,对于常青树少儿优选版,学姐认为大家不应该购买,保障内容一般,虽然知道它可以返钱,但是真相就是它是个坑。

若你喜欢高性价比、全面保障的保险产品,那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险,这些产品性价比都不错的:

以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险保障究竟好不好"的图文回答,望采纳!

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