小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款能够保障终身的养老年金险，这款产品有一个尤其特别的地方，那就是被保人活多久，保险金就可以有多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，真的有站在用户角度考虑！
但是，年金险本质上理财型保险，坑肯定是避免不了的！学姐概括了这份年金险的一些常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约比较一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？那可不是，保障责任多的产品，它大约也会存在不少限制，不懂的朋友千万不要错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
废话少说，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
说的简单一点，假如被保人得到了保险金，可20年并没有全部领完，保险公司会将没有领取的保险金全部给付给收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
虽然中荷金生有约以上的保障还是十分不错的，但学姐从事保险行业这么多年，见到过的产品也比较多，假如要说年金险的保障责任特别齐全，那中荷金生有约还不能算是！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
像是这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约本身就是一款保障终身的养老年金险，也就是说如果活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金的时候，就需要按照年或者是按月给付了。
这也可以说是中荷金生有约的一大特色之一，但部分小伙伴可能会觉得，若是没有活到那么大的年龄的话，真心很吃亏！
事实并非如此，从国家统计局的数据中可以了解到，我国人口平均年龄已经到了77岁，其中男士的平均寿命为73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
由于，跟随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
可是关于中荷金生，大家不用太着急买进来，我们要注意的是，一款养老年金险有没有必要入手，关键还得看收益怎么样？收益较低，怎么来养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐以30岁男性，投保3万，10年交，按年领取为例，下面是学姐为大伙整理的中荷金生有约的收益演算图：
衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，倘若大家要判断一款年金险是不是值得配置，一定要看的就是IRR收益的数据！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，这篇文章一定要阅读一遍：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那从学姐的演算中可以看出，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，这相当于，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还低于现金价值，可见中荷金生有约的回本时间比较长。
所以，若是有朋友投保了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，若在60岁之前就退保，吃亏的可真的就是自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，就在100岁时收益率约为4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话果然名不虚传，中荷金生有约确实如此！
但是，中荷金生有约在70岁时的收益率才超过3%，然而，现今市面上比较优质的年金险，收益率能够达到3.5%，中荷金生有约还是不太令人满意！
三、学姐总结
综合来看，中荷金生有约优点——保证领取20年，但也拥有不少毛病，比如下面这些：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐推荐大家货比三家后入手，大家值得入手更出色的产品。
另外还有一点学姐还得提醒大家，那就是“先保障，后理财”，保障才是最重要的，理财只是次要的。假若大家把钱梭哈在了理财上，如若哪天患上重疾，把理财的钱取出来给付医疗费用，真心很吃亏！
最后，学姐为各位朋友奉上了一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约理财产品怎么样?"的图文回答，望采纳！
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