小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，人们通常这么认为，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但一定会成就一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那实在是太晚啦。
学姐感到，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就肯定好。那该做哪些打算呢？只依靠社保养老险就行吗？那必然是不行的，学姐的想法是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，涉及到一些产品案例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
开始之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。这篇文章着重议论的是商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
答案在这里了：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的需要，并不表示适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也都是为了保证不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
假使小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你更为重要。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
前面几款热销的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利等同于利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，不但赔付身故保额，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸突然离世，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个门槛可以说是没有了......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊的表现真的太好了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益好不好呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是不错的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常生活有专人悉心照料、提供了全方位的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，同时拥有丰富的娱乐活动。真是买到就是赚到。
而对这款产品的具体分析，学姐曾经就已经做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，若是想一退休后就开始领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作时也提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。进而确定自己的对养老险的选择。
想了解更多挑选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金险如何买划算"的图文回答，望采纳！
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