保险问答

有多余的钱选择入手年金险还是放银行

提问:荆棘   分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而现今有非常多理财的方法,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险等这种方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?稳定的高收益是肯定到手的吗?

银行是一个非常值得信赖的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就跟大家说一下!

详细分析前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,方便理解下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的:

投保人在年金账户里交过了钱,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,由万能账户进行二次增值;

万能账户其实就相当一个活期账户,任何时候都可以追加存入和提取资金,但是手续费还是要付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

上图透露的信息有,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,朋友们可以前往这个文章进行了解:

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?

现在就要说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要花很多的金钱,为了不让孩子在起跑线上输,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学,孩子不仅要上学,还需要参加各种补习班,来达到弥补课堂不足的目的,而且还得上课堂外的兴趣班,倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,想了解的朋友可以阅读一下:

(2)养老

随着国家老龄化问题逐渐严重,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后的退休生活好一点,就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,提前为自己买入一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,再者购入年金保险的门槛比较低,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,就算是普通的上班族也可以承受。

(4)财富传承

对于高收入群体来说,他们的收入非常可观,比支出多很多,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,不但办理继承的手续是很繁杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,所以通过添置高额的年金险这样的方式,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,想购买年金险的朋友得特别注意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除了上面所说的之外,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险,无需浪费时间找,学姐推荐给你:

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险,两者安全性都很好。

你认为保险公司会倒闭,没有必要操心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单还是可以生效。

心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,看完你就相信了:

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期,本金和利息会在5年后进行返还,可是如若中途急需用钱的话,是取得出来的,不过利率是按活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的,最快领取钱也要等个5年,若是中途想要取出来,损失是不可避免的,想到这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所说,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,跟银行一样安全,收益高于银行。

但是,倘若经济条件差,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,理财险产品再做打算。

我们为什么要购买保障型保险?认真看完这篇文章就会清楚了:

以上就是我对 "有多余的钱选择入手年金险还是放银行"的图文回答,望采纳!

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