小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人的友好程度很高。
不过，通过学姐的认真观察，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，保费缴纳为止就停止缴纳，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
缴费方式若是有这两种的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！真的是非常不慷慨！
到底怎样才是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这让整个家庭瘫痪了，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
这么看来，赔付的身故金越高，那么家庭就能得到更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。
说的简单点，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，目前为止是还没有任何收益的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是如何产生的呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
这么说吧，拥有了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益并乐观，投保前要三思！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意的差别"的图文回答，望采纳！
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