
小秋阳说保险-北辰
很多父母买重疾险时是按照成人标准买给3岁的孩子,比如说父母买了50万保额的重疾险,也给孩子买那么多。
如此其实不是最佳选择,如果你预算充足,可以自由选择,然则你的经济能力有限,再支出几千块买个50万的保额给孩子这样的做法是不推荐的,因为给父母缴纳保费说不定都用到几万块了,再算是孩子成千甚至上万块的保险费用,普通家庭承担起来蛮不容易的。
目前治疗重疾病平均开销是30万的程度,而家庭责任又不需要孩子来承担,生了病只顾治病就可以了,家庭的其他支出用不着操心,是故给小孩子 购进30万的保额就蛮充足的了。
如果你现在还不知道如何选购保险产品,别急,学姐以前对这个问题做过详细的分析,你可以看看:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
但是,只知道保额还不够,提醒一下大家少儿重疾坑很多的,只有保额的话,后面出现无法进行理赔那这个钱久了浪费了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:

1、保障期限
我们平时所知道的那些少儿重疾险可以说很大部分都是保终身的,要么就是保到70-80周岁为止,这就大大提高了保费。
妈咪保贝新生版保障期限有很多种可以选择,大家可以随意进行选择只要是适合自己的都可以。
不过学姐还是推荐大家选择20/30年的保障时间就可以了,这样选择是有原因的,大家可以来看看:
第一,当孩子20/30年后成人了,他们自己有经济能力,这个时间父母可以不用再掏钱去缴纳保费了 ,由孩子自己去缴纳。
第二,重疾险的市场这几年更迭速度特别快,产品的迭代周期基本上是四五年,高性价产品数不胜数,孩子以后长大成人有自己的家庭和事业以后,大额重疾险是需要重新购买的。
不过学姐只是这样建议而已,如果大家预算充足,并且有能力给孩子提供更好的保障,可以选长期保障。
2、保障内容
一款包含重症、中症和轻症保障的少儿重症险才算是优秀的。
妈咪保贝新生版的基本保障做的很全面,重疾、中轻症和被保人豁免都有,而且还有很多可选保障,比如投保人豁免、少儿特疾和癌症二次赔付等。
投保人豁免是我要重点说一下的,对于小孩还年幼,不可能有什么收入。所有的保费都是靠父母来支付的,孩子的父母万一发生什么状况,孩子就没有钱交保险费了。
因此给孩子买保险时,要加上投保人豁免(如果父母有保险也可以不用买),这样的话,假如父母患病或发生意外时,这样的话孩子保险的后期保费就不用交了,但是合同也依然有效。
但是,一定要记得那句话“具体情况具体分析”,一定不要去盲目的附加投保人豁免,例如以下这几种情况,就不适合去附加了:
《保费豁免好不好,买保险的时候一定要选吗?》weixin.qq.275.com
3、二次赔、少儿特疾保障
广大群众所知道的是,比如恶性肿瘤、心脑血管这类疾病,都是一些高发重疾,不只是死亡率高,复发率也很高。
譬如恶性肿瘤,新诊断的实体瘤患者中在我国复发率为60%在术后1年,肿瘤复发和转移导致超过80%的患者死亡,并且肿瘤复发和转移的高危期是出院后的1~3年。
因此这些高发重疾的二次赔保障一定不要少,防祸于未然。
另外,例如白血病这样的少儿特疾,发病率每年都在上升。
差不多这些疾病,二次赔还是额外赔都可以,必须有包括,我选择不附加也不影响,但产品本身不能没有。
综上所述,从以上三方面(投保门槛、基本保障、其他/可选保障)基本就可以判断出一款少儿重疾险到底怎么样,不过除了上面说的,还有一些小细节需要注意。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良保险公司表面上产品很好,但是理赔门槛却很高。
好比说“失去一眼”这一项保障,被保人的眼球被全部摘除才能获得理赔是A产品理赔的要求。而B产品的理赔要求就相对容易些:被保人的眼睛只要是失明了就可以拿到赔偿。
可以得知,B产品赔偿要求比较少。总的来说,我们在购买重疾险时务必要认真仔细地把理赔条件看清楚了!
重疾险中也存在不少猫腻,学姐为大家总结了一番:
《扒一扒重疾险常见的坑!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "给3岁婴幼儿配置额度多少的的保险才够"的图文回答,望采纳!
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